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Do aumento dos custos às preocupações com a confiança na atribuição, a análise de blockchain enfrentará muitos desafios no próximo ano. À medida que o ano chega ao fim, é hora de novo – hora da previsão. Ouvimos muito sobre o futuro brilhante do blockchain, desde a promessa de pagamentos transfronteiriços contínuos até o aumento de ativos tokenizados do mundo real (cerca de US$ 117,74 bilhões em ativos tokenizados a partir de agora) e soluções de identidade (este mercado é esperado atingir US$ 2 trilhões em 2030).
O ano da conformidade DeFi
O DeFi já está no radar dos reguladores. Para citar alguns casos importantes, o Uniswap Labs recebeu um aviso da SEC e uma multa de US$ 175.000 da CFTC; o tribunal nomeou o Lido DAO como uma sociedade em geral. Além disso, o tribunal decidiu que as partes interessadas identificadas que gerem as operações do DAO não podem evitar a responsabilidade simplesmente porque este é descentralizado.
Não importa quão descentralizados sejam os projetos DeFi, prepare-se: 2025 será o ano da conformidade com DeFi. E isso deveria ser feito. O número total de usuários DeFi ultrapassou 131 milhões. Os criminosos usam serviços DeFi para transferir e lavar fundos ilegais, explorando os pontos fracos da tecnologia por trás das plataformas DeFi, da aplicação e das leis AML/CFT.
Aplicar os padrões do GAFI ao DeFi é um desafio, especialmente quando se trata de determinar onde as plataformas estão baseadas, operadas ou registradas. Além de KYC, transações P2P, acordos entre cadeias, ferramentas de privacidade, finanças descentralizadas desafiam reguladores e análises.
Aumento dos custos de conformidade
Com algumas regulamentações, a conformidade está se tornando mais cara. Outra maneira? Corre o risco de multas pesadas, danos à reputação e interrupção dos negócios. Esse é outro grande problema que temos que enfrentar e já estamos buscando formas de controlar isso aumentando a velocidade de operação.
Existem duas razões principais para o aumento dos custos:
- Desafios adicionais, incluindo: 1) Aumento do crime cibernético. Por exemplo, a perda de fraude em investimentos em criptografia relatada no IC3 ultrapassou 53% em 2023. 2) Evitar a disciplina. Em 2023, os incidentes de evasão de sanções aumentaram 114% em comparação com 2022. Isto seguiu-se a um aumento de 71,5% em 2022 em relação ao ano anterior. 3) Os fraudadores aprendem rapidamente e são difíceis de detectar, por exemplo, usando IA. Reguladores, como a CFTC, estão alertando sobre criminosos que usam inteligência artificial para realizar fraudes criptográficas sofisticadas. 4) A crescente instabilidade política está provocando mudanças na adoção e no valor das criptomoedas. Em regiões que enfrentam turbulências políticas, a adopção do Bitcoin (BTC) está a aumentar à medida que as pessoas procuram proteger a sua riqueza da interferência governamental e da instabilidade económica.
- Maior carga de trabalho para a equipe de conformidade.
Com a crescente clareza regulamentar, há mais regulamentos a seguir, resultando numa maior carga para os responsáveis pela conformidade para garantir a conformidade com estes novos requisitos. Apenas para classificar, digamos, 1.000 alertas por mês, são necessários cerca de 20 responsáveis pela conformidade, sem mencionar o dinheiro gasto em verificações KYC. Portanto, se uma empresa consegue um cliente que deposita US$ 100, até mesmo US$ 1.000, não compensa se o responsável tiver que verificar pelo menos um aviso sobre esse cliente.
O departamento de compliance não é lucrativo – ele gasta dinheiro e seus custos são distribuídos entre os clientes. Além disso, existe o risco de multas e prisão por incumprimento (lembre-se de que a Binance pagou mais de 4 mil milhões de dólares por AML e violações disciplinares e CZ recebeu quatro meses de prisão).
Este trabalho extra não só sobrecarrega os recursos, mas também aumenta o risco de erros de supervisão. O estresse de processar milhares de transações todos os dias, cada uma exigindo análise e documentação detalhadas, pode levar rapidamente a sinais de alerta perdidos, investigações incompletas ou avaliações de risco imprecisas.
Introdução à IA
Outra forma potencial de reduzir custos é introduzir IA para automatizar tarefas simples que não exigem tomada de decisão por parte de um responsável pela conformidade. Por exemplo, ele pode enviar notificações para responsáveis de conformidade específicos ou distribuir alertas entre membros da equipe com uma pequena carga de trabalho, responder perguntas frequentes, etc.
No entanto, até agora, a IA não está preparada para lidar com tarefas que requerem julgamento humano, como a pontuação de risco. Portanto, a melhor maneira no momento é integrá-lo conscientemente para realizar tarefas comuns, e todos podem se inscrever para testar a IA em análises conosco.
Confiança de atribuição
Uma das razões pelas quais a IA já não pode ser utilizada para questões críticas é a falta de confiança na atribuição. Existe porque dois tipos de dados podem ser confundidos:
- Circunstâncias em que os dados são 100% verificados e confiáveis para uso judicial.
- Situações em que as informações vêm de fontes menos confiáveis, por exemplo, alguém em X alegando que determinado projeto é uma farsa. Este tipo de dados não é suficiente para tirar o dinheiro ou suspeitar do cliente. Ainda assim, pode levantar bandeiras para que os responsáveis pela conformidade investiguem mais a fundo.
Para obter informações, apenas dados com 100% de evidências podem ser confiáveis – concretos o suficiente para serem usados como prova em tribunal. Sem provas concretas, a precisão pode ser rejeitada ou contestada em tribunal. Isto enfraquece os esforços de fiscalização e prejudica a reputação de toda a indústria criptográfica. Se o atributo estiver incorreto ou não verificado, as pessoas perderão a confiança nos provedores de análise de blockchain. À medida que essa confiança diminui, os reguladores e as empresas legítimas podem ficar relutantes em se envolver com a criptografia.
Privacidade das operações
Falando em confiança, a privacidade também é importante. É importante manter todas as atividades de conformidade confidenciais para que ninguém saiba quais atividades estão sendo revisadas até que o processo seja concluído.
Este nível de confidencialidade é importante não apenas para os negócios, mas também para os reguladores e as autoridades policiais. Para os reguladores e as autoridades responsáveis pela aplicação da lei, a confidencialidade permite que as investigações sejam conduzidas sem interrupção, para que os malfeitores não recebam avisos prévios. Se se tornar de conhecimento público que uma transação está sendo analisada, os fraudadores e os lavadores de dinheiro poderão usar as informações para rastrear, remover evidências ou transferir fundos ilícitos para outro lugar.
Usar servidores privados como o nosso é uma boa solução para evitar isso. Ele garante que a empresa/aplicação da lei/reguladores possam gerenciar tarefas de conformidade sem se preocupar com vazamentos ou acesso não autorizado. Com esses servidores, os dados confidenciais permanecem sob controle rigoroso, para que os malfeitores não sejam avisados sobre as investigações em andamento.
