O que é Blockchain como serviço (BaaS)?
Blockchain como serviço significa um serviço baseado em nuvem que permite às organizações construir, hospedar e implantar seus próprios aplicativos blockchain. Uma empresa pode contar com o gerenciamento back-end de um provedor de BaaS em vez de desenvolver todo o blockchain. Assim Projetos SaaSisso os evita de ter que fazer muitas coisas sozinhos. Os serviços financeiros e os bancos utilizam a tecnologia blockchain, mas não precisam ser especialistas neste ramo da ciência da computação.
BaaS é muito atraente instituições financeiras. Nesse sentido, terceirizá-la para um fornecedor terceirizado libera o banco de desenvolvê-la do zero e permite que o fornecedor se concentre em como a tecnologia é usada em áreas-chave de operação.
Como o BaaS beneficia as instituições financeiras
As instituições financeiras têm muito a ganhar com a adoção do Blockchain como serviço. Aqui estão alguns benefícios importantes:
- Eficácia de custos: A integração do Blockchain em um sistema geralmente consome muitos recursos. O BaaS reduz esses custos ao utilizar infraestrutura de terceirização, permitindo assim que os bancos utilizem a tecnologia blockchain sem fazer grandes investimentos de capital.
- Segurança aprimorada: A natureza descentralizada do blockchain é mais segura em comparação com os sistemas centralizados tradicionais. Cada transação é criptografada e armazenada em vários locais de blockchain, dificultando a manipulação dos registros por usuários não autorizados.
- Conformidade aprimorada: É um grande desafio para qualquer banco manter-se atualizado com a evolução das regulamentações. A cadeia de blocos conformidade os bancos garantem total transparência, auditabilidade e imutabilidade dos registros em todas as transações. Isso tornará o processo de atendimento aos requisitos regulatórios simples e livre de erros.
- Locais em tempo real: Em geral, os pagamentos transacionais sempre foram um dos maiores obstáculos nos sistemas bancários tradicionais. O Blockchain fornece transações de curto prazo, reduzindo assim os prazos de pagamento e proporcionando maior liquidez aos bancos.
- Tarefas simples: O Blockchain não requer intermediários em serviços financeiros, reduzindo assim custos e facilitando as operações. Também permite a fácil integração de serviços financeiros descentralizados, como contratos inteligentes.
Compatibilidade Blockchain em Instituições Financeiras
As questões de conformidade são de alto nível no setor bancário e o blockchain pode facilmente fazer isso por eles. Conformidade Blockchain refere-se à implantação da tecnologia Blockchain para atender aos padrões de conformidade regulatória. Os bancos devem manter todas as suas atividades muito transparentes.
Cada transação no blockchain é marcada com data e hora e armazenada de maneira à prova de falsificação, livro digital de forma a facilitar aos auditores e reguladores a verificação da conformidade das transações. Esta tecnologia fornece pistas que são difíceis, senão impossíveis, de falsificar. Nesse sentido, é uma ferramenta muito poderosa para as instituições financeiras as ajudarem a cumprir regulamentações tão difíceis.
DeFi para bancos
DeFi significa “fundos distribuíveis”; mostra aquelas aplicações financeiras que dependem do blockchain e, portanto, não precisam de intermediários para fornecer serviços tradicionais – por exemplo, bancos e corretoras. No entanto, embora o DeFi seja geralmente visto como uma alternativa à banca tradicional, tornou-se recentemente evidente que as instituições financeiras podem estar a incorporar materiais descentralizados nas suas operações.
Com a tecnologia blockchain, os bancos são agora capazes de criar serviços financeiros descentralizados – diretamente na blockchain – para contrair empréstimos, emprestar e negociar, o que garante taxas mais baixas, transações mais rápidas e maior acesso a esses serviços, especialmente para quem não tem conta bancária.
Uma área onde isto pode fazer uma diferença real é na transações transfronteiriças. As transferências de dinheiro transfronteiriças tradicionais são lentas e caras. Portanto, o sistema bancário blockchain pode fornecer métodos de pagamento transfronteiriços mais rápidos e baratos, o que pode aumentar a inclusão financeira e reduzir em grande medida os custos operacionais.
Tecnologia Digital Ledger para bancos
No centro do blockchain está a tecnologia de registro digital (DLT), que atua como um registro descentralizado de transações. O DLT permite que vários participantes tenham cópias sincronizadas dos mesmos dados, garantindo consistência e transparência.
No setor bancário, o DLT pode revolucionar a forma como as transações são registradas e verificadas. Aqui está uma visão geral simplificada de como a tecnologia de contabilidade digital pode ser usada:
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Banco Tradicional |
Tecnologia de contabilidade digital (Blockchain) |
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As transações são processadas por uma autoridade central (banco). |
As transações são verificadas por uma rede descentralizada de nós. |
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O prazo de pagamento pode levar dias. |
O pouso acontece quase imediatamente. |
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Custos elevados devido a intermediários. |
Custo baixo e médio poucos. |
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Os registros podem ser alterados. |
Registros imutáveis e ininterruptos. |
O uso da tecnologia de registro digital permite que os bancos mantenham um registro seguro e transparente de todas as transações. Isso gera confiança, reduz a fraudee garante a precisão dos dados financeiros.
Desafios do uso de Blockchain no setor bancário
Embora os fundos BaaS ofereçam muitos benefícios, existem desafios que as instituições financeiras precisam enfrentar. Um dos maiores obstáculos é garantir que a tecnologia blockchain se integre bem à infraestrutura bancária existente. Muitos sistemas legados não conseguem funcionar com tecnologias descentralizadas, exigindo atualizações ou modificações significativas.
Outra preocupação é a privacidade. Embora o blockchain seja seguro e transparente, alguns bancos podem estar preocupados com o nível de informação acessível ao público. Blockchains permitidos, onde apenas usuários autorizados podem acessar determinados dados, são uma solução para esse problema.
Casos de uso para serviços bancários Blockchain
Uso pragmático de blockchain pelos bancos para melhorar o desempenho já começou. Os casos de uso que parecem surgir mais incluem:
- Pagamentos fronteiriços: As transferências internacionais de dinheiro consomem muito tempo e dinheiro tanto para os pagamentos quanto para o próprio processo. O uso do blockchain reduzirá bastante esse processo.
- Financiamento comercial: O Blockchain permite que documentos comerciais sejam digitalizados, facilitando o rastreamento de mercadorias e a verificação de transações.
- Conheça seu cliente: Ele permite que os bancos tornem o processo de verificação de identidade do cliente menor e mais preciso, compartilhando informações no blockchain sobre um cliente cuja identidade já foi verificada.
- Contratos inteligentes: Os bancos podem utilizar contratos inteligentes para automatizar transações e, portanto, exigir menos intervenção humana e reduzir a probabilidade de erro humano.
Entre as instituições financeiras, a forma mais atraente de medir o desempenho do blockchain é o Blockchain como serviço. Com o financiamento BaaS, fornece segurança em uma solução descentralizada que dá aos bancos uma maneira de agilizar processos, melhorar a conformidade e fornecer melhores serviços aos clientes.
Com o interesse contínuo em serviços financeiros descentralizados e no uso da tecnologia de contabilidade digital no setor bancário, o futuro do sistema bancário blockchain parece brilhante.
