Noções básicas de Blockchain e microfinanças
As microfinanças incluem pequenos empréstimos, contas de poupança e outros serviços financeiros entre pessoas que não têm acesso a eles banco tradicional. Destina-se principalmente a grupos de baixa renda, tratará de apoiar pequenos negócios ou custear despesas diárias.
Isto, combinado com a blockchain, permite novas formas de fornecer tais serviços, ao contrário da forma tradicional, que muitas vezes significa altas taxas de juros e múltiplos intermediários. O microfinanciamento Blockchain pode reduzir custos e tornar os processos perfeitos. Este tipo de abordagem está a mudar a forma como pensamos sobre os serviços financeiros para aqueles que anteriormente eram deixados de fora do sistema.
Como o Blockchain beneficia as microfinanças
A tecnologia Blockchain apresenta diversas vantagens que podem tornar o microfinanciamento acessível e bem-sucedido:
- Baixo custo: As IMFs tradicionais são muitas vezes mais caras de operar, com escritórios físicos, documentação e pessoal. O Blockchain, por ser descentralizado por natureza, reduz a maior parte desses custos devido à eliminação de intermediários e infraestrutura física pesada. As transações que ocorrem no blockchain são de natureza digital; portanto, reduz o custo do processamento de empréstimos e, assim, permite custos mais baratos para os seus utilizadores.
- Transparência e confiança: As transações Blockchain são transparentes, pois cada transação é registrada em um livro-razão público. Essa transparência gera confiança entre os usuários, pois qualquer pessoa pode verificar o histórico de transações. Para fundos pequenos, isto reduz as hipóteses de fraude ou má gestão de fundos, um problema comum nos sistemas financeiros tradicionais.
- Velocidade e acessibilidade: Transações transfronteiriças com a blockchain isso acontece quase instantaneamente, o que significa que o acesso aos serviços de microfinanciamento está disponível mesmo nas áreas mais remotas do mundo em tempo real. Em contraste, o sistema bancário tradicional leva vários dias e às vezes até semanas para processar transações internacionais. Neste sentido, os serviços baseados em blockchain podem facilitar a transferência de fundos numa questão de minutos, aumentando a velocidade e a eficiência com que os empréstimos são emitidos.
- Financiamento através de transferências internacionais
Plataformas DeFi podem prestar serviços financeiros em sua instituição, eliminando os bancos tradicionais. Com o blockchain, os indivíduos podem acessar microcréditos criptográficos, economizar dinheiro e investir na economia global sem precisar de uma conta bancária; isto abre milhões de oportunidades para os milhões que estão “sem conta bancária” ou “sem conta bancária”.
Casos de uso de Blockchain em microfinanças
Para ver como funciona o microfinanciamento blockchain em situações reais, aqui estão algumas aplicações:
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Caso de uso |
Explicação |
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Microempréstimos criptográficos |
As plataformas Blockchain fornecem empréstimos peer-to-peer, onde as pessoas podem pedir dinheiro emprestado diretamente de outras pessoas a taxas baixas. |
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Empréstimos de contrato inteligente |
Os empréstimos são geridos através de contratos inteligentes, que aplicam os termos automaticamente, reduzindo a necessidade de intermediários. |
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Financiamento coletivo |
O Blockchain permite que as pessoas arrecadem fundos em todo o mundo, atraindo pequenos investimentos que apoiam as empresas locais. |
Estes exemplos destacam como o microfinanciamento baseado em blockchain pode alcançar indivíduos e pequenas empresas necessitadas, oferecendo alternativas aos métodos bancários tradicionais.
Como funcionam os microcréditos criptográficos
Um dos aspectos mais promissores do microfinanciamento blockchain empréstimos criptográficos. Esses empréstimos permitem que as pessoas tomem emprestadas pequenas quantias de criptomoedas, muitas vezes sem a necessidade de uma pontuação de crédito. Aqui está uma visão geral simples de como eles funcionam:
- Pedido de empréstimo: Os mutuários solicitam microcréditos criptográficos em qualquer plataforma de empréstimo DeFi e aplicativos baseados em blockchain. Eles pedem uma quantia e indicam a finalidade do empréstimo.
- Contratos inteligentes: Um contrato inteligente funciona em vez de um agente de crédito. Um contrato inteligente é um contrato autoexecutável com termos de empréstimo que devem ser codificados no contrato. Ele atende automaticamente aos critérios devido à codificação. Portanto, não há intermediários envolvidos, agilizando os processos.
- Financiamento e Reembolsos: Os recursos, quando aprovados, são depositados diretamente na carteira digital do mutuário. O contrato inteligente impõe as condições para a devolução dos créditos, o que reduz a possibilidade de inadimplência ou fraude nesses casos. Em troca, os mutuários reembolsam o empréstimo moeda criptografada que pode ser convertido em moeda local, se necessário.
Este sistema beneficia tanto os credores como os beneficiários de juros e os mutuários, que podem aceder aos fundos de forma mais fácil e rápida do que os empréstimos convencionais.
Blockchain para poupança e seguros
Além disso pedir emprestadoblockchain pode ajudar os usuários a economizar dinheiro e acessar seguros. Plataformas financeiras estabelecidas permitem aos usuários economizar criptomoedas e ganhar juros, semelhante a uma conta poupança tradicional. O seguro baseado em blockchain, embora ainda emergente, pode permitir que as pessoas tenham acesso a um seguro acessível que atenda às suas necessidades. Ao digitalizar o processo, a blockchain poderia reduzir o custo do seguro, tornando-o acessível a pessoas de baixa renda que, de outra forma, não teriam dinheiro.
Desafios nas microfinanças Blockchain
- Informações do aplicativo: Os serviços Blockchain exigem que os usuários tenham conhecimentos básicos de carteiras digitais, criptomoedas e acesso à Internet, que podem não estar disponíveis em todas as regiões.
- Restrições regulatórias: Governos em todo o mundo ainda estão inovando regulamentos com blockchain e criptomoeda. Regulamentações inconsistentes podem dificultar a operação global das plataformas de microfinanças blockchain.
Enfrentar estes desafios será fundamental para garantir que o microfinanciamento blockchain possa fornecer soluções de longo prazo para a inclusão financeira.
O futuro do Blockchain e das microfinanças
Ao remover as barreiras da banca tradicional, o microfinanciamento baseado em blockchain oferece serviços amigáveis, acessíveis e transparentes, representando uma oportunidade para criar um sistema financeiro mais equitativo. Na verdade, fecha a oportunidade para todas as pessoas e sociedades que não têm acesso de participar na economia global.
