O que são empréstimos garantidos por criptografia?
Uma hipoteca garantida por criptografia permite que você use sua criptomoeda como garantia para um empréstimo para comprar um imóvel. Ao contrário dos empréstimos tradicionais, onde os bancos verificam o seu histórico de crédito e situação financeira, aqui o foco está no valor dos seus ativos digitais.
Este método pode ser uma virada de jogo para muitas pessoas moeda criptografada carteiras que podem não ter uma renda regular ou histórico de crédito perfeito.
Como funciona
Numa hipoteca apoiada por criptomoedas, os mutuários penhoram os seus ativos digitais aos credores em troca de um empréstimo. Este empréstimo pode ser usado para comprar imóveis. O credor mantém a criptografia como garantia até que o empréstimo seja reembolsado.
Se o mutuário entrar em inadimplência, o credor poderá executar a hipoteca da criptografia para receber o dinheiro de volta. Este processo é mais fácil e rápido do que o processo padrão de aprovação de hipotecas.
Comparação entre empréstimos tradicionais e garantidos por criptografia
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Um recurso |
Hipoteca Tradicional |
Hipoteca apoiada por criptografia |
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Segurança |
Propriedade |
Criptomoeda |
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Verificação de crédito |
É necessário |
Nem sempre é necessário |
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Momento de aprovação |
Semanas a meses |
Geralmente é mais rápido |
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Risco para o mutuário |
Perda de propriedade se suspensa |
Perda de criptomoeda se suspensa |
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Taxas de juros |
Fixo ou variável |
Muitas vezes mais flexível e mais |
O papel das finanças descentralizadas (DeFi)
As plataformas DeFi tornaram possíveis os empréstimos garantidos por criptografia. Ao contrário dos bancos, estas plataformas utilizam contratos inteligentes automatizando o processo de empréstimo. Essa automação reduz custos e agiliza as aprovações.
Os mutuários podem interagir diretamente com essas plataformas, sem a necessidade de intermediários. Essa conexão direta pode fornecer as melhores condições tanto para mutuários quanto para credores.
Vantagens das hipotecas garantidas por criptografia
- Aprovação rápida: A aprovação da hipoteca pode levar semanas ou meses. Hipotecas garantidas por criptomoedas, especialmente por meio de plataformas DeFi, podem ser aprovadas em poucos dias. O processo é simplificado porque o foco está no valor dos ativos digitais, em vez de num histórico financeiro abrangente.
- Acessibilidade: Muitas pessoas com participações significativas em criptografia podem não ter renda regular ou boa pontuação de crédito. Os empréstimos garantidos por criptografia oferecem uma oportunidade para essas pessoas entrarem no mercado imobiliário sem as barreiras financeiras habituais.
- Armazenamento de Mercadorias: Em vez de vender ativos criptográficos para comprar propriedades, os proprietários podem usar seus ativos como garantia. Desta forma, mantêm a propriedade e os benefícios futuros dos seus ativos digitais enquanto recebem um empréstimo.
- Termos Variáveis: alguns credores podem oferecer termos flexíveis, incluindo a capacidade de reembolsar o empréstimo em moeda fiduciária ou criptomoeda. Essa flexibilidade pode beneficiar quem deseja manter sua criptomoeda por muito tempo.
Riscos e Considerações
- Flexibilidade: As criptomoedas são conhecidas pelo seu preço vacilar. Uma queda significativa no valor da garantia pode desencadear um pedido de margem, em que o mutuário necessita de fornecer fundos adicionais ou reduzir o risco dos seus ativos. Este risco é diferente para hipotecas garantidas por criptografia em comparação com as tradicionais.
- Altas taxas de juros: Devido ao risco inerente e à volatilidade dos ativos digitais, as taxas de juros para hipotecas garantidas por criptomoedas tendem a ser mais altas do que as dos empréstimos tradicionais. Os mutuários devem estar cientes destas diferenças de custos ao considerarem esta opção.
- Controlar a incerteza: O ambiente regulatório para hipotecas garantidas por criptomoedas ainda está evoluindo. Mudanças nas regulamentações podem afetar os termos dos empréstimos ou a capacidade de usar ativos digitais como garantia no futuro.
Casos de uso
- Investimento Imobiliário: Os investidores que desejam fazer a transição para o setor imobiliário sem liquidar suas criptomoedas podem usar este método de financiamento. Isso permite que eles usem seu poder bens digitais ao mesmo tempo que ganha exposição ao mercado imobiliário.
- Comprando uma residência básica: Pessoas com fundos criptográficos significativos podem usar esse método para comprar uma casa, especialmente se tiverem um histórico financeiro incomum que pode não atender aos requisitos padrão de hipoteca.
- Flexibilidade de Renda: Para pessoas que ganham dinheiro negociando ou apostando em criptomoedas, uma hipoteca garantida por criptografia oferece uma maneira de usar sua propriedade sem convertê-la em moeda fiduciária. Isso preserva o potencial de seu portfólio de crescimento.
Exemplos do mundo real
Muitas empresas agora oferecem hipotecas garantidas por criptografia. Por exemplo, empresas como a Figure e a Milo oferecem opções para os mutuários utilizarem os seus ativos digitais para garantir empréstimos imobiliários.
Têm observado um interesse crescente, especialmente em mercados com elevados valores imobiliários. Essas empresas estão ativas tecnologia blockchain simplificando o processo de empréstimo, tornando-o mais rápido e transparente do que os métodos tradicionais.
Um vislumbre do futuro
As hipotecas apoiadas por criptografia representam apenas uma das maneiras pelas quais a tecnologia blockchain está influenciando o setor imobiliário. À medida que os ativos digitais se tornam mais amplamente utilizados, poderemos ver uma maior integração nos sistemas financeiros tradicionais.
Isto pode incluir tokenizando riquezapermitindo a propriedade parcial e até mesmo a realização de transações imobiliárias inteiramente no blockchain. Essa abordagem pode simplificar o processo de compra, reduzir custos e tornar o investimento imobiliário mais acessível a diversas pessoas.
Possíveis Desenvolvimentos
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Uma possível característica |
Explicação |
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Propriedade de ativos simbólicos |
Divisão de propriedades em tokens digitais, permitindo propriedade fracionada. |
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Acordos de Contrato Inteligente |
Automatizando todo o processo de compra de propriedades usando contratos inteligentes blockchain. |
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Acesso global |
Permitindo que investidores de todo o mundo participem dos mercados imobiliários com financiamento garantido por criptografia. |
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Segurança aprimorada |
Usando transparência e imutabilidade do blockchain para proteger registros e transações hipotecárias. |
As hipotecas garantidas por criptografia estão mudando a maneira como as pessoas pensam sobre o financiamento imobiliário. Ao utilizar ativos digitais como garantia, oferecem uma nova forma para aqueles que podem não se enquadrar nos modelos de empréstimo tradicionais.
No entanto, com as recompensas potenciais vêm os riscos, especialmente dada a volatilidade das criptomoedas. À medida que o mercado e a tecnologia se desenvolvem, estas hipotecas podem tornar-se uma opção comum para muitos que pretendem utilizar a sua riqueza digital no mercado imobiliário.
