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As moedas tradicionais têm falhado há muito tempo, mas as suas falhas têm sido ignoradas. No contexto dos actuais desafios económicos, estas fissuras estão finalmente a aparecer e as deficiências do sistema financeiro tradicional já não podem ser ignoradas. Cerca de 1,4 mil milhões de pessoas estão hoje desempregadas. Cerca de um quarto da população mundial é deixado para trás por uma indústria próspera devido à exclusão e à ineficiência.
Com os seus modelos ultrapassados, as instituições financeiras tradicionais continuam a excluir aqueles que não têm acesso a documentos, históricos de crédito ou infraestruturas sólidas. Este modelo funciona contra uma determinada categoria de pessoas e não há mudanças significativas ao longo dos anos para aumentar a cobertura. No entanto, a blockchain e uma nova geração de neobancos podem ser a resposta à integração financeira nesta nova era das finanças digitais.
Taxas altas e transações atrasadas
Mesmo para além da integração, os sistemas financeiros tradicionais têm processos desatualizados que parecem incontroláveis na era digital acelerada de hoje. Consideremos as transferências internacionais de dinheiro – os bancos ainda precisam de dias para concluir as transações transfronteiriças e também lhes acrescentam taxas elevadas. O custo do envio de dinheiro pode chegar a uma média de 6,35%, o que é significativo quando se considera a quantidade de dinheiro nos países em desenvolvimento.
Os neobancos construídos na infraestrutura blockchain mudam isso. Essas plataformas eliminam a necessidade de intermediários, de modo que as transferências são rápidas, contínuas, de baixo custo e quase em tempo real. A utilização de redes descentralizadas elimina a fricção imposta pelos bancos tradicionais, criando um sistema financeiro que serve todos – e não apenas os poucos privilegiados.
A inclusão financeira está fora de alcance
A questão da capitalização não é nova – tem sido debatida na indústria há anos. Os bancos têm sido continuamente examinados para simplificar os processos de despesa e tornar os serviços financeiros essenciais inacessíveis às pessoas em dificuldades na sociedade. A maior parte das pessoas sem conta bancária no mundo vive em países em desenvolvimento onde as instituições financeiras não funcionam ou colocam barreiras intransponíveis à entrada. A concentração nos documentos e no histórico de crédito excluiu muitas pessoas, criando um sistema financeiro global desigual e injusto.
Os Neobanks desafiam isto indo além da identificação baseada em papel e utilizando modelos descentralizados. Tecnologias como modelos de identificação comportamental com blockchain – que também aproveitamos. WeFi-pode tornar o sistema bancário acessível àqueles que de outra forma seriam excluídos. Estes sistemas de próxima geração podem ajudar a proporcionar propriedade financeira aos utilizadores deixados para trás pelos bancos tradicionais e dar-lhes acesso a oportunidades financeiras iguais.
A ilusão de propriedade em moedas tradicionais
Quando você deposita seu dinheiro em um banco, a expectativa é que ele seja seguro. Você espera que seu dinheiro permaneça em sua conta – intocável e livre de problemas financeiros. Esta é uma ilusão criada pelas instituições financeiras tradicionais. Os bancos têm acesso total ao seu dinheiro e o utilizarão para empréstimos, investimentos e outros fins. A maioria dos bancos opera sob modelos de reservas fracionárias, um sistema altamente arriscado. Quando há muitos pedidos de saque em um curto espaço de tempo, esses bancos tendem a entrar em colapso. Vimos vários incidentes como este durante a pandemia de Covid-19. Portanto, a ideia de que você tem controle total sobre os fundos da sua conta bancária é apenas uma ideia.
Neobanks é uma boa solução para esse problema, principalmente plataformas que oferecem contas sem custódia. Os usuários podem manter total propriedade e controle de seus ativos, e nem o banco nem qualquer terceiro terão dúvidas sobre eles. Este tipo de independência é importante para a estabilidade financeira, especialmente em tempos de incerteza económica.
O problema da manipulação de dados
Uma das maiores deficiências das finanças tradicionais é a sua forma de obter dados. Os sistemas centralizados coletam grandes quantidades de informações pessoais dos clientes, transformando os criminosos em abelhas melíferas. O setor financeiro é o principal alvo das violações de dados, sendo o setor responsável por 27% de todas as violações de dados só em 2023. Estes sistemas centralizados tornam as pessoas vulneráveis ao roubo de identidade, fraude e outras formas de crime cibernético, com pouca responsabilização por parte das instituições financeiras.
Os neobancos baseados em blockchain eliminam esse risco ao descentralizar os dados. Neste modelo, as pessoas mantêm o controlo sobre as suas informações pessoais e as violações de dados tornam-se menos prováveis devido à natureza transparente e segura da blockchain.
E quanto à volatilidade?
Sempre que um usuário ouve falar de neobancos ou blockchains, o primeiro pensamento que vem à mente é “a criptografia é volátil” – suas flutuações irregulares de preços são uma grande preocupação para muitas pessoas.
Stablecoins oferecem uma solução, oferecendo a estabilidade das moedas tradicionais, mantendo a velocidade, transparência e segurança da tecnologia blockchain. Criam uma forma de os utilizadores evitarem os riscos associados aos ativos voláteis, garantindo que as suas atividades financeiras permanecem estáveis e previsíveis.
O futuro das finanças girará definitivamente em torno das stablecoins, pois elas oferecem uma forma clara de inclusão financeira sem expor os usuários à natureza de alto risco do mercado mais amplo de criptomoedas. Esses ativos digitais tornam os serviços financeiros acessíveis, transparentes e confiáveis para qualquer pessoa, em qualquer lugar.
TradFi está falhando com o mundo e a localização é a solução
A repressão às moedas tradicionais está a aprofundar-se. Durante demasiado tempo, os bancos controlaram o dinheiro e decidiram quem pode participar no sistema financeiro. Fez com que milhares de milhões de pessoas fossem deixadas para trás, porque não têm documentos, vivem em áreas remotas ou não podem suportar os custos. Este sistema está quebrado sem possibilidade de reparo e é hora de algo novo.
Os neobancos alimentados por blockchain são a solução perfeita para quebrar as barreiras que excluíram muitos das oportunidades financeiras básicas. Ao fornecerem uma alternativa alargada, inclusiva e transparente, estas plataformas representam o futuro das finanças, onde todos, independentemente da localização ou do contexto financeiro, podem participar.
