Você encontrará tantos valores embutidos em nosso dia a dia que ninguém percebe sua existência. Os padrões desempenham um papel importante no sistema moderno de serviços financeiros, incluindo bancos, pagamentos e ativos criptográficos. Uma das categorias de padrões mais importantes do setor financeiro concentra-se nos padrões de mensagens. Os fundamentos da ISO 20022 explicados para iniciantes demonstrarão que ela é um padrão de mensagens que fornece uma linguagem comum para o setor de serviços financeiros.
A norma ISO 20022 é particularmente importante para serviços de pagamentos transfronteiriços e pagamentos de elevado valor, duas áreas proeminentes do mundo que passaram por uma grande fase de mudança. Vamos aprender mais sobre a ISO 20022 e sua importância e revisar seus benefícios.
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Introdução à ISO 20022
Muitas pessoas podem pensar que a introdução de um novo padrão no setor de serviços financeiros seria uma perda de esforço. Pelo contrário, o pano de fundo da norma ISO 20022 pinta um quadro diferente e mostra a razão para a introdução de uma nova norma na indústria de serviços financeiros. Você também pode encontrar muitas referências à criptografia ISO 20022 que podem levantar dúvidas sobre seu uso em sistemas bancários e de pagamento modernos. O padrão de mensagens mais popular, MT, estreou no mercado de serviços financeiros em 1977. A SWIFT introduziu o padrão de mensagens para fornecer uma plataforma comum de comunicação e mensagens para pagamentos transfronteiriços.
O padrão MT desempenhou um papel importante ao permitir que os bancos transmitissem mensagens de telex. A norma proporcionou um sistema de comunicação global consistente através das redes de serviços financeiros e melhorou a eficiência dos pagamentos transfronteiriços. Também é importante notar que o padrão de mensagens MT existia numa época em que a transmissão de informações digitais era uma sorte.
As mensagens MT são projetadas para oferecer suporte à legibilidade humana e garantir baixo uso de dados. Medidas como a automação na troca de mensagens e a otimização dos tipos de mensagens MT têm desempenhado um papel importante para garantir a validação mais completa dos dados. No entanto, as limitações na taxa de mensagens MT exigem um padrão abrangente de mensagens de pagamento que possa permitir pagamentos transfronteiriços e troca de dados contínuos.
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Compreensão Básica da ISO 20022
O sistema de pagamentos transfronteiriços e a indústria de serviços financeiros em geral passaram por uma fase de grande transformação. Poderá notar o surgimento de novos instrumentos financeiros e o impacto crescente da tecnologia nos serviços financeiros. Ao mesmo tempo, as expectativas dos clientes estão a aumentar e a globalização dos serviços financeiros quebrou muitas barreiras tradicionais. As mudanças nas regulamentações também têm sido um dos fatores notáveis que desafiam os padrões legados, os modelos operacionais e a infraestrutura.
A norma bancária ISO 20022 emergiu como uma solução adequada para estas áreas de conflito na moderna indústria de serviços financeiros. É um padrão flexível para mensagens bancárias e pode promover a colaboração com instituições financeiras, clientes e infraestrutura de mercado. A ISO 20022 apoia a adição de dados de transações mais ricos e estruturados às mensagens de pagamento. Já recebeu atenção de todos os centros da rede SWIFT. Com o seu potencial para melhorar a comunicação de pagamentos transfronteiriços, a norma ISO 20022 tornar-se-á uma parte obrigatória de todas as principais infraestruturas de pagamentos do mundo.
Avaliando a Urgência da Adoção da ISO 20022
A ISO 20022 desempenha um papel importante na transformação dos fluxos de informação, ajudando as instituições da rede SWIFT a capitalizarem as novas tecnologias e processos de pagamento. Cerca de 87% dos pagamentos de elevado valor utilizarão a norma ISO 20022 até ao final de 2025. A SWIFT começou a migrar para a ISO 20022 em novembro de 2022 e planeja concluir a transição em novembro de 2025. A mudança para a nova norma melhorará o usuário final. uma ótima experiência em dinheiro com os benefícios do processamento rápido para garantir serviços de pagamento mais econômicos e eficientes.
Poderá ter algumas preocupações sobre as razões pelas quais os bancos e outras instituições financeiras farão um esforço para implementar a ISO 20022. Os modelos de serviços existentes nos bancos de pagamentos transfronteiriços dependem fortemente da interação humana para definir, liquidar e entregar pagamentos. O principal problema com tais modelos é a falta de eficiência que eventualmente se traduz em custos elevados. Além disso, as limitações na estrutura das mensagens de pagamento, como a falta de campos de dados e a falta de uma estrutura clara, criam dificuldades no cumprimento dos requisitos regulamentares.
A transição para a ISO 20022 proporcionará uma solução eficaz para estes problemas. O novo padrão fornece um modelo de dados melhor e mais estruturado para mensagens de pagamento que incluirá muitos padrões legados e a promoção automatizada destes últimos. Alguns dos benefícios notáveis da ISO 20022 que atrairão a atenção das instituições financeiras incluem melhor colaboração, processamento mais rápido e melhor reconciliação.
Padrão de design de navegação ISO 20022
Outro fator importante nas respostas à pergunta “Qual é o padrão de pagamento ISO 20022?” design de níveis. A ISO 20022 não só fornece um padrão melhor para pagamentos transfronteiriços, mas também fornece um modelo de dados melhorado. É um padrão aberto que utiliza o conceito de hierarquias em seu design. A camada superior do modelo de dados ISO 20022 representa os principais processos e conceitos de negócios, enquanto a camada intermediária encapsula a lógica da mensagem. A camada inferior do modelo concentra-se apenas na sintaxe.
O padrão ISO 20022 utiliza um formato XML descritivo e compreensível que é mais longo que as mensagens MT e aceita mais dados. Além disso, uma estrutura hierárquica em nível de mensagem com diferentes elementos aninhados permite a organização lógica dos dados. Elementos adicionais no nível da mensagem permitem um processamento de dados mais eficiente que melhora o escopo da automação. A estrutura de recursos do padrão de mensagens ISO 20022 também permite a inclusão de comandos para dar suporte a aspectos específicos dos dados de negócios.
Os elementos criados no formato XML da norma ISO 20022 desempenham um papel importante na melhoria da interoperabilidade e no apoio à fácil troca de mensagens entre diferentes regiões geográficas. O padrão de mensagens ISO 20022 também fornece novos elementos com campos para inserir informações adicionais. O design exclusivo do padrão de mensagens de pagamento oferece oportunidades para manter a consistência nas mensagens em toda a cadeia de pagamento. Com uma garantia de conformidade aprimorada, a ISO 20022 pode reduzir a ambiguidade dos dados e, ao mesmo tempo, garantir um monitoramento eficaz da conformidade.
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Como as instituições financeiras usarão a ISO 20022?
A adoção da nova norma ISO no setor de serviços financeiros provavelmente chamará a atenção. É importante identificar possíveis formas pelas quais as instituições financeiras implementarão a nova norma. Os casos de uso do padrão de mensagens de pagamento ISO 20022 também podem esclarecer seus benefícios para as instituições financeiras. As áreas a seguir servem como excelentes exemplos para ilustrar a importância do padrão de mensagens ISO 20022 no ambiente financeiro moderno.
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Melhoria de conformidade
As mensagens de pagamento padrão não possuem estruturas detalhadas ou qualquer informação de contexto. Pode levar a problemas e desafios nos processos de avaliação de conformidade devido à falta de clareza sobre as informações sobre as organizações. As instituições financeiras têm de suportar o fardo de enormes custos e problemas no processamento de pagamentos devido a padrões legados. A ISO 20022 pode resolver esses problemas com a ajuda de partes dedicadas de todas as organizações envolvidas na transação para fornecer atributos contextuais com uma melhor estrutura. O suporte para elementos dedicados garante que as mensagens de pagamento possam incluir informações como nomes de cidades, nomes de países e nomes de organizações. Como resultado, a ISO 20022 pode permitir testes operacionais mais eficientes e simplificação de processos operacionais.
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Melhor gestão e reconciliação de liquidez
O próximo caso de uso óbvio para o padrão de mensagens de pagamento ISO 20022 concentra-se em alcançar uma melhor gestão financeira e reconciliação. Os padrões existentes sofrem de limitações de espaço e estrutura, bem como da incapacidade de incluir diferentes grupos no ciclo de pagamento. Isso pode levar a atrasos nos pagamentos e impedir que os clientes corporativos gerenciem o fluxo de caixa com eficiência. A ISO 20022 pode resolver estas questões com a ajuda de componentes dedicados numa nova estrutura de dados para informações de remessas. As remessas programadas e os campos do grupo final na ISO 20022 também podem permitir que as instituições financeiras aumentem a eficiência através da automação.
Os benefícios da implementação do padrão de mensagens ISO 20022 também apontam para oportunidades para aumentar o alcance global. Você também obterá um nível de mensagem universal que faz sentido para todos os tipos de pagamento, melhorando assim a interoperabilidade. Um data center rico em padrões de mensagens ISO 20022 também garante melhor proteção contra AML e controles de fraude. Além disso, os dados organizados ao novo nível proporcionarão uma melhor transparência, o que, em última análise, contribui para a eficiência do pagamento.
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Considerações finais
ISO 20022 é um padrão aberto para mensagens de pagamento. Tem o potencial de preencher a lacuna entre instituições financeiras, clientes e infraestrutura de mercado. Fornece uma nova estrutura de dados para a introdução de informações sobre pagamentos, melhorando assim a transparência e a eficiência dos pagamentos transfronteiriços. A ISO 20022 visa substituir o padrão MT, que serviu como padrão de mensagens em toda a rede SWIFT. Com os esforços para adotar totalmente a ISO 20022 em todas as principais instituições financeiras, o conhecimento da norma pode ajudá-lo a tirar o máximo partido dos seus benefícios. Saiba mais sobre os benefícios da ISO 20022 e como ela pode mudar o futuro das finanças agora.
*Isenção de responsabilidade: o artigo não deve ser interpretado como, e não se destina a fornecer, qualquer conselho de investimento. As afirmações feitas neste artigo não constituem aconselhamento de investimento e não devem ser interpretadas como tal. 101 Blockchains não será responsável por qualquer perda sofrida por qualquer pessoa que se baseie neste artigo. Faça sua própria pesquisa!
